Разновидности ипотеки 2018

Ипотека – один из классических видов обеспеченного кредитования, отличительной чертой которого является целевой характер сделки. Кредитором деньги выдаются исключительно на приобретение или возведение недвижимости. Заемщик не имеет права использовать средства на иные цели. В качестве залога чаще всего используется квартира, дом, земельный участок, объект незаконченного строительства или любой другой вид имущества, на приобретение которого берется кредит. Дополнительно придется застраховать полученную взаймы собственность. Ниже мы постараемся разобрать разновидности ипотеки.

Основные виды ипотеки

Финансовые учреждения пытаются значительно расширить ассортимент своих услуг, сделав ставку на предоставление клиентам как можно более широкого набора выгодных кредитных продуктов. Каждый из представленных здесь видов кредитования имеет свои преимущества, отличительные черты и возможные недостатки, поэтому прежде чем приступить к заключению сделки, потенциальному заемщику следует внимательно ознакомиться с характерными чертами разновидности ипотеки.

Классическая ипотека на первичном рынке

Стандартные ипотечные программы предоставляются крупными банками и строительными компаниями. Обычно девелоперы, осуществляющие процесс возведения зданий на всех этапах, заключают сделки с финансовыми учреждениями. Подписание договора осуществляется после оценки стоимости недвижимости, поэтому обычно учитывается рыночная цена объекта. Страховой полис заказывается у проверенных страховых компаний на этапе подписания кредитного договора.

Основные черты классической ипотеки:

1. Сравнительно низкая стоимость недвижимости, особенно если заемщик присоединился к программе кредитования на ранних этапах строительства.
2. Кредит выдается под залог имущества.
3. Обязательное внесение первоначального взноса в размере примерно 10-20% от стоимости сделки.
4. Сделка предполагает получение доступа к новому жилью, для проживания в котором не требуется капитальный ремонт.
5. Высокие процентные ставки и комиссионные платежи.
6. Многоэтапная процедура проверки заемщика, которая может затянуться на несколько недель.
7. В качестве залога можно использовать недвижимость, которая уже находится в собственности клиента.

Ипотека на строящееся жилье всегда одобряется сначала застройщиком, а затем страховой компанией и коммерческим банком. Кредиторы предпочитают выдавать деньги только тем клиентам, которые в состоянии подтвердить свою платёжеспособность путем предоставления справки о доходах. К заключению договора стороны переходят только после обсуждения всех нюансов сотрудничества.

Ипотека под строительство недвижимости

Одним из интересных подвидов ипотечного кредитования считается получение средств финансирование процесса строительства. Сюда можно отнести как заимствование денег для возведения недвижимости с нуля, так и получение кредитов на ремонт или окончание строительных работ.

Оформить ипотеку под строительство могут только владельцы земельных участков. Настоятельно рекомендуется также заранее разработать план будущих строительных работ. Обычно в процессе кредитования непосредственное участие принимают строительные компании, с которыми планируют сотрудничать заемщики.

Ипотека на вторичном рынке

Недвижимость, представленная на вторичном рынке, обычно расположена в хорошо обжитых районах населённых пунктов. Новостройки сейчас возводятся в отведенных под подобное жилье микрорайонах, которые находятся вдали от центральных улиц и исторических районов города. К тому же на вторичном рынке можно приобрести недвижимость под ремонт со значительно сниженной стоимость.

Основные черты ипотеки на вторичном рынке:

1. Строительные компании не принимают участие в сделке. Их место обычно занимают риелторы и специализированные фирмы, занимающиеся скупкой и последующей перепродажей имущества.
2. Оптимальный размер процентной ставки.
3. Ускоренная процедура рассмотрения заявки, включающая расчет кредитного рейтинга заемщика.
4. Ограниченный срок кредитования. Если продолжительность действия кредитного договора на приобретение квартиры в новостройке или дома в новом коттеджном поселке достигает 15-20 лет, то на вторичном рынке срок действия сделки ограничен 5-7 годами.
5. Дешевизна недвижимости, хотя некоторые загородные дома и апартаменты могут высоко оцениваться.
6. Качественная недвижимость на вторичном рынке приспособлена для длительного проживания. Заемщик может сразу же после оформления сделки переехать в жилье, полученное путем согласования ипотеки.

Агентства по недвижимости пытаются расширить набор предоставляемых услуг, поэтому ипотека на вторичном рынке постепенно набирает популярность. Главным условием для предоставления подобного кредита является согласие сторон на поэтапное внесение платежей. Если собственник недвижимости удовлетворен условиями сделки, сторонам останется лишь заключить обоюдовыгодный договор.

Ипотека на приобретение загородной недвижимости

Процесс кредитования в целях покупки квартир и загородных домов мало чем отличается. Подобные программы финансирования ориентированы в первую очередь на получение недвижимости, но совместно с загородным домом покупатель получает в свое распоряжение также земельный участок. Если речь заходит о приобретении коттеджа или таунхауса, следует внимательно ознакомиться со всеми деталями сделки.

Коммерческие банки разрабатывают совместно с застройщиками довольно интересные программы кредитования. Рынок малоэтажного строительства развивается огромными темами, поэтому доступные виды заимствования средств позволяют по приемлемым ценам приобрести комфортное жилье вдали от городской суеты.

Льготное ипотечное кредитование

Льготные условия для потенциальных заемщиков предлагают только те коммерческие банки, которые активно участвуют в государственных программах ипотечного кредитования. Среди популярных кредитных продуктов следует отметить в первую очередь услуги с особыми условиями финансирования для молодых семей и военнослужащих. Подобные формы кредитования действуют по специализированной программе социальной ипотеки.

Особенности льготной ипотеки:

1. Выдается только клиентам, которые в полной мере соответствуют запросам финансового учреждения.
2. Предполагает сбор обширного пакета документов.
3. Оценка кредитоспособности потенциального заемщика выходит за рамки изучения кредитной истории.
4. Прослеживается значительно сниженная процентная ставка и стоимость недвижимости.
5. В большинстве случаев не требуется первоначальный взнос.
6. Срок кредитования достигает 20 лет.

Программа социального ипотечного кредитования предусматривает непосредственное участие государства на этапе оформления сделки. Льготные кредиты могут получить категории граждан, нуждающиеся в срочном улучшении текущих жилищных условий. Государство берет на себя частичную выплату ипотеки, но остальную сумму заемщик обязуется внести самостоятельно на протяжении согласованного с кредитором срока.

Предлагая несколько программ кредитования, финансовые учреждения значительно повышают шансы потенциального заемщика на получение максимально выгодного займа. Некоторые предложения носят исключительно маркетинговый характер. Например, беспроцентное кредитование или отказ от первоначального взноса. Подобные рекламные слоганы направлены исключительно на привлечение клиентов.

После того как вы изучили все разновидности ипотеки, выбирая оптимальную программу кредитования, позволяющую купить в ипотеку квартиру или дом, необходимо учитывать личные потребности и финансовые возможности. Например, следует отказаться от плавающей процентной ставки и необязательных оплачиваемых услуг. Не рекомендуется подписываться на участие в сделках, расходы по которым заемщик не в состоянии покрыть в долгосрочной перспективе.